2025년부터 바뀌는 증여세, 안전한 송금 방법은?

 

 

 

2025년 8월부터는 가족이나 지인 간의 자금 송금도 '편법 증여'로 간주되어 증여세 과세 대상이 될 수 있습니다. 반복적이거나 고액 송금은 AI 기반의 국세청 시스템에 의해 자동으로 추적되며, 신고하지 않을 경우 최대 40%의 가산세가 부과됩니다. 안전하게 송금하려면 목적과 내역을 명확히 하고, 사전에 필요한 서류를 철저히 준비해야 합니다.

 

 

 

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세금

🔹 증여세 제도, 왜 바뀌었을까?

최근 몇 년간 자녀의 부동산 구매나 연인의 고가 소비를 둘러싼 '편법 증여'가 사회적으로 문제가 되어 왔습니다. 이를 차단하기 위해 국세청은 2025년 8월부터 증여세 제도를 개편하며, 단순한 송금도 맥락에 따라 증여로 판단될 수 있도록 기준을 강화했습니다.

🔹 이런 송금, 주의하세요

가족이나 지인에게 보내는 고액 송금 또는 반복 이체는 증여로 오해받을 수 있습니다.

의심받을 수 있는 사례

• 부모가 자녀에게 1억 원 송금 → 주택 구매 자금
• 연인이 외제차 구입 자금 명목으로 수천만 원 송금
• 지인에게 돈을 빌려주었지만 차용증도, 상환 내역도 없음

이제는 단순한 ‘금전 거래’라도 거래 내역과 명목이 불분명하면 세금 부과 대상이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

🔹 국세청 AI 자동 추적 시스템 도입

가장 큰 변화는 바로 자동 추적 시스템입니다.
금융기관은 고액·반복 송금 내역을 실시간으로 국세청에 보고하고,
국세청은 AI 분석 시스템으로 패턴 분석을 통해 의심 거래를 걸러냅니다.

이후에는 소명 요청이 오며, 이를 제대로 해명하지 못하면 증여세는 물론,
최대 40%의 가산세까지 추가될 수 있습니다.

🔹 안전한 송금을 위한 4가지 핵심 전략

1. 차용증 필수

• 지인에게 빌려준 돈이라면 반드시 차용증 작성
• 단순 메모가 아닌 법적 효력 있는 문서로 준비

2. 상환 계획 명시

• 상환 일정 및 금액이 명확히 나와 있어야 신뢰 가능

3. 통장 메모 활용

• 이체 시 반드시 ‘등록금’, ‘대여금’, ‘생활비’ 등 정확한 명목 기록

4. 자금 사용 내역 보관

• 아파트 계약서, 등록금 고지서, 영수증 등 지출 증빙 자료 필수

서류들

 

 

 

🔹 과세 대상 여부 체크리스트

✅ 자녀에게 매달 수백만 원씩 송금하고 있나요?
✅ 지인에게 송금했지만 차용증이 없나요?
✅ 연인 간에 고가 소비 내역이 송금으로 이어졌나요?
✅ 계좌 이체 명목이 애매하거나 기록 없이 진행됐나요?

하나라도 해당된다면, 사전 점검과 서류 정비가 꼭 필요합니다.

🔹 증여세 신고와 절세 꿀팁

• 성인: 10년간 5,000만 원까지 비과세
• 미성년자: 10년간 2,000만 원까지 비과세

이 범위를 넘어서거나, 자금 출처가 모호한 경우 신고 의무가 발생합니다.

절세 전략 요약

• 송금 전 거래 목적 및 명목 명확히 정리
• 가능하면 대여 형태 활용 + 증빙 자료 확보
• 거래 금액 및 흐름을 문서로 남기기
• 전문가 도움 받기 (세무사 상담 적극 활용)

🔚 결론

2025년 증여세 개정으로 인해 가족 간 송금조차 함부로 하기 어려워졌습니다.
하지만 걱정할 필요는 없습니다. 자금의 목적이 명확하고 증빙이 충분하다면 과세 대상이 아닙니다.

지금부터라도 자금 흐름을 점검하고, 필요한 서류를 준비해
안전하게 자산을 이동할 수 있는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

 

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